Acheter à deux avec un seul emprunteur : Comment optimiser son prêt immobilier ?

L’achat d’un bien immobilier en commun est souvent une étape importante pour les couples ou les partenaires, mais il peut parfois être difficile de trouver un financement adapté à sa situation. Que faire lorsque l’un des deux acquéreurs ne peut pas emprunter ? Comment optimiser au mieux son prêt immobilier dans ce cas précis ? Nous vous proposons de découvrir les différentes solutions qui s’offrent à vous et les conseils d’experts pour réussir votre projet immobilier en duo.

Les raisons pour lesquelles un emprunteur ne peut pas contracter de crédit

Plusieurs raisons peuvent expliquer qu’un individu ne soit pas éligible à un crédit immobilier. Parmi elles, on retrouve notamment :

• La situation professionnelle : les personnes en CDD, intérimaires ou auto-entrepreneurs peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt, car les banques considèrent leur situation comme moins stable.
• Le taux d’endettement : si l’emprunteur a déjà contracté plusieurs crédits (consommation, voiture…) et que son taux d’endettement dépasse le seuil généralement accepté de 33%, il sera difficile d’obtenir un financement supplémentaire.
• Les incidents bancaires : si la personne a connu des problèmes financiers passés (retards de paiement, chèques sans provision…), elle sera considérée comme un profil à risque par les établissements prêteurs.

Les solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur

Même si l’un des acquéreurs ne peut pas emprunter, il est toutefois possible d’acheter un bien immobilier en commun grâce à plusieurs solutions :

• L’emprunt solidaire : Il s’agit d’un prêt immobilier souscrit par les deux partenaires, mais seul l’un d’entre eux sera responsable du remboursement. Cette solution est possible lorsque l’emprunteur éligible dispose de revenus suffisants pour assumer seul les mensualités du crédit.
• L’achat en indivision : Cette solution permet aux deux partenaires d’être propriétaires du bien sans avoir besoin de contracter un prêt commun. Chacun apporte une part de financement (apport personnel ou crédit individuel) correspondant à sa quote-part dans le bien. Il est important de déterminer précisément les droits et obligations de chacun dans une convention d’indivision.
• Le recours à un prêt relais : Si l’un des partenaires possède déjà un bien immobilier et souhaite le vendre pour financer la nouvelle acquisition, il peut contracter un prêt relais. Ce type de crédit permet de disposer rapidement d’une somme d’argent pour acheter le nouveau bien, en attendant la vente de l’ancien logement.

Les conseils pour optimiser son prêt immobilier en duo

Pour réussir votre projet immobilier à deux avec un seul emprunteur, voici quelques conseils d’experts :

• Préparez votre dossier avec soin : Il est important de présenter un dossier solide et bien préparé pour convaincre la banque de vous accorder un prêt. Mettez en avant les points forts de l’emprunteur éligible (stabilité professionnelle, revenus réguliers…) et assurez-vous de fournir tous les documents nécessaires.
• Négociez les conditions du prêt : N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les établissements prêteurs pour obtenir les meilleures conditions possibles pour votre crédit (taux d’intérêt, frais de dossier, assurances…).
• Anticipez les aléas de la vie : Dans le cas d’un emprunt solidaire, il est important de prévoir des garanties en cas d’imprévus (décès, incapacité de travail, chômage…). Pensez à souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre situation et n’hésitez pas à inclure des clauses spécifiques dans le contrat de prêt pour protéger l’autre acquéreur.
• Soyez attentifs aux modalités de remboursement : Selon le type de prêt choisi, les modalités de remboursement peuvent varier. Assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement du crédit (durée, taux fixe ou variable, possibilité de remboursement anticipé…) et vérifiez que ces conditions sont adaptées à votre situation financière.

Acheter à deux avec un seul emprunteur est donc tout à fait possible, à condition de bien préparer son dossier et de choisir la solution la plus adaptée à sa situation. En suivant ces conseils d’experts, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre projet immobilier en duo.